Reflexión sobre acceso a servicios financieros en Latinoamérica fue promovida por CAF

(La Paz, 20 de septiembre de 2011).- CAF –banco de desarrollo de América Latina– presentó la séptima versión de su Reporte de Economía y Desarrollo (RED) titulado Servicios financieros para el desarrollo: promoviendo el acceso en América Latina, en un seminario en el que participaron su vicepresidente ejecutivo, Luis Enrique Berrizbeitia, el viceministro del Tesoro y Crédito Público, Edwin Rojas, ejecutivos de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), empresarios, representantes del sistema financiero boliviano, de la cooperación internacional, del sistema regulatorio y de la Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban), así como miembros de la academia e invitados especiales.

Luis Enrique Berrizbeitia afirmó que CAF genera este reporte anualmente para poner a disposición de sus países socios información actual y relevante para la definición de sus políticas públicas, “la generación de conocimiento y la investigación sobre temas trascendentales para el desarrollo de la región, constituyen aportes que CAF ofrece como centro de pensamiento independiente”. Sobre el tema que aborda el Reporte este año, señaló que la importancia de su investigación y análisis radica en que la salud de los sistemas financieros es un factor crítico para la economía de los países.

Señaló que el libro presenta datos que permiten concluir que la mejora de los índices de bancarización, acceso de pequeñas y medianas empresas a créditos y la inclusión financiera de micro emprendimientos produce indefectiblemente mayor desarrollo, mayor capacidad de generación de empleo y mayor contribución a las economías de la región. “Todo ello se traduce en mejores condiciones de vida para las familias”, concluyó Berrizbeitia.

La presentación contó también con la presencia del vicepresidente de Estrategias de Desarrollo y Políticas Públicas de CAF, Leonardo Villar así como con Pablo Sanguinetti y Daniel Ortega, director de Investigaciones Socioeconómicas y ejecutivo principal del área, respectivamente.

Los ejecutivos explicaron que una encuesta aplicada por CAF en 17 ciudades y países de la región, da cuenta que el acceso a los servicios del sistema financiero en América Latina es aún es escaso. Un ejemplo es que sólo el 53% de la población tiene abierta una cuenta en un banco o una microfinanciera y solo 12,3% de familias han solicitado y tienen vigente un crédito o préstamo bancario.

“Este resultado sugiere un importante rezago de Latinoamérica respecto de otras regiones. Las razones identificadas, entre otras, son el nivel de ingreso de las personas, los efectos de fenómenos económicos como la inflación -que desestimuló los depósitos y créditos-, ciclos macroeconómicos de vulnerabilidad económica y recesiones profundas que restaron la confianza de la población hacia las instituciones financieras. Esta posición frente a los bancos está mejorando y se encuentra en un nivel intermedio de recuperación”, señaló Leonardo Villar.

El informe de CAF también resalta el desarrollo de las entidades microfinancieras y su contribución para que diferentes segmentos del sector, puedan acceder a sus productos y servicios.

El Reporte dedica un capítulo al rol del Estado, destacando el papel de la banca pública y presentando experiencias exitosas para la ampliación de los servicios financieros a algunos sectores de la población, aunque resalta también algunos problemas de gobernabilidad y economía política que tienen esos bancos. Por esa razón, se plantea la importancia de dotarlos con buenos esquemas de Gobierno Corporativo.

En el caso de Bolivia el RED destaca el significativo desarrollo de su sistema microfinanciero, el cual ha permitido que el país ocupe un lugar relativamente bueno en el entorno latinoamericano en materia de acceso a este tipo de servicios.

Comentarios al RED 2011

El viceministro del Tesoro y Crédito Público, Edwin Rojas, afirmó que para el Ministerio de Economía y Finanzas Públicas este reporte posee gran importancia en cuanto aborda un tema de enorme vigencia en los últimos años, en los que dos periodos de crisis global han obligado a los países a actuar en escenarios agresivos e inesperados, desarrollando políticas para generar crecimiento y bienestar para la sociedad.

“Es importante señalar las medidas que se tomaron para mejorar el acceso a los servicios financieros. En primer lugar, el modelo de economía plural que plantea la Constitución Política del Estado (CPE) que reconoce todas las formas de organización económica”, señaló. Destacó además que el contexto macroeconómico fue fundamental para el desarrollo del ámbito financiero.

Finalmente, Rojas afirmó que la política de la ´bolivianización´ de las operaciones financieras ha logrado también coadyuvar al sector financiero en Bolivia, minimizando el riesgo cambiario y coadyuvando a la estabilidad económica del país.

La presentación del RED 2011 contó con la participación de destacados comentaristas especializados en el tema abordado como Fernando Prado, gerente general de Próspero Microfinanzas Fund; Herbert Müller, profesor catedrático en finanzas; Evelyn Grandi, economista especialista en micro finanzas y Ronald Gutiérrez, gerente general del Banco Ganadero y director de Asoban.

Los comentaristas señalaron que Bolivia es un muy buen ejemplo en variedad de ofertas de entidades reguladas, no reguladas, ONGs y cooperativas que financian tanto a microempresarios como a pequeñas y medianas empresas. A pesar de este avance, se requiere capacitación en orientación al mercado, gestión y administración de cobertura de riesgos acorde a la naturaleza de los usuarios de crédito, además de normativas y requisitos menos exigentes que habiliten a una unidad productiva familiar para transformarse en una empresa.

Calificaron el enfoque del estudio como “un acierto de CAF” por la importancia de la bancarización para el bienestar de las familias. Destacaron que identificar las fallas de mercado y las barreras de acceso al sistema financiero brinda una serie de elementos de juicio para que las autoridades puedan formular políticas públicas apropiadas. Asimismo, destacaron que se hayan analizado dos temas que deberían estar en la mesa del debate nacional: “el rol de la banca estatal” y “el rol de la regulación”.