La Inteligencia Artificial (IA) al servicio de la inclusión financiera

En la última década, la inteligencia artificial (IA) ha emergido como una de las tecnologías más transformadoras a nivel global. Su capacidad para analizar grandes volúmenes de datos, aprender de ellos y tomar decisiones informadas, entre otras cosas, está revolucionando múltiples sectores, desde la salud y la educación hasta la agricultura y las finanzas. De acuerdo con un estudio elaborado por McKinsey & Company, el 40% de las inversiones privadas realizadas en las empresas de IA analizadas contribuyeron directa o indirectamente a por lo menos uno de los 17 Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS).

En América Latina y el Caribe, la adopción de la IA está en auge, ofreciendo nuevas oportunidades para mejorar la eficiencia y la personalización de servicios, entre ellos los servicios financieros. En el año 2023, el 47% de las empresas en la región implementaron la IA en sus procesos, y otro 40% exploró su uso. Esta creciente adopción no solo está facilitando el acceso a servicios financieros de poblaciones tradicionalmente desatendidas, sino que también está ayudando a crear soluciones innovadoras que pueden transformar la economía de la región.

Implementación de la IA en soluciones financieras

La implementación de la IA en las iniciativas de inclusión financiera está marcando una diferencia significativa en América Latina y el Caribe. La IA está siendo utilizada para desarrollar soluciones innovadoras que abordan las barreras tradicionales al acceso financiero, permitiendo que más personas y pequeñas empresas participen en el sistema financiero formal. Entre sus principales aplicaciones destacan:

• Evaluación crediticia alternativa: Uso de datos no convencionales, como el comportamiento de compras e historial de pagos de servicios, para evaluar por medio de algoritmos la capacidad de pago de quienes carecen de un historial crediticio formal.
• Pagos digitales: Plataformas impulsadas por IA que ofrecen transacciones rápidas y seguras, reduciendo la dependencia del efectivo.
• Productos financieros inclusivos: Diseño de productos financieros personalizados y accesibles, que evalúan las preferencias y necesidades de los usuarios con mayor precisión y procesan reclamaciones de manera rápida y eficiente.
• Asesoramiento financiero automatizado: Chatbots y asistentes virtuales que brindan orientación financiera personalizada y accesible.
• Educación financiera: Herramientas interactivas que enseñan sobre gestión financiera, ahorro e inversión, entre otras cosas.
• Prevención del fraude: Análisis en tiempo real de la seguridad de las transacciones financieras mediante la detección y prevención de fraudes, protegiendo a los usuarios y aumentando la confianza en los servicios financieros digitales.
• Manejo de riesgos: Uso de análisis predictivo para identificar patrones de comportamiento de los usuarios y mitigar riesgos de manera más efectiva.
• Soluciones GovTech: Optimización de la interacción gobierno-ciudadano con chatbots, análisis de sentimientos y otras herramientas, mejorando la protección al consumidor y la transparencia financiera.
• Soluciones RegTech: Mejora del cumplimiento normativo de las instituciones financieras mediante el uso de procesamiento de lenguaje natural, análisis de datos y aprendizaje automático, fortaleciendo la detección de fraudes y la optimización de recursos.
• Soluciones SupTech: Apoyo a los supervisores y reguladores financieros con big data, machine learning y blockchain para monitorear, analizar y evaluar el funcionamiento y los riesgos del sistema financiero de manera más efectiva.

Segmentos de la población beneficiados

Estas innovaciones están teniendo un impacto significativo en diversos segmentos excluidos o subatendidos por el sistema financiero tradicional, mejorando su inclusión y bienestar financiero. Entre los grupos más beneficiados se encuentran:

• Mujeres: A menudo enfrentan barreras adicionales para acceder a servicios financieros. La IA ayuda a superar estas barreras mediante la evaluación crediticia alternativa, el asesoramiento financiero automatizado y herramientas de ahorro planificado, entre otras cosas.
• Migrantes y refugiados: Las soluciones de IA pueden facilitar el acceso a servicios financieros básicos de estos grupos, incluso sin un historial crediticio formal o documentación completa.
• Población rural y pequeños agricultores: La IA facilita el acceso a financiamiento alternativo, servicios financieros, educación y protección contra fraudes. Las aplicaciones de banca móvil impulsadas por IA simplifican la apertura de cuentas y permiten a las personas en zonas rurales acceder a servicios financieros y créditos. Además, la IA puede utilizar información alternativa, como los ciclos y la diversificación de los cultivos, para evaluar la capacidad de pago y facilitar el acceso a créditos de los agricultores en estas zonas.
• Pequeños negocios: La IA permite evaluar su solvencia con información alternativa y ofrecerles productos financieros adaptados a sus necesidades específicas, como también les permite por medio de plataformas planificar las finanzas y proyecciones de sus negocios.
• Adultos mayores y comunidades indígenas: La IA ayuda a mejorar su acceso a servicios financieros, educación financiera y protección contra fraudes gracias, teniendo un impacto en la confianza hacia las finanzas digitales y promoviendo el uso de servicios digitales.

Inclusión financiera transformadora a través de la IA

La IA no solo está transformando la industria financiera, sino que también está impulsando el desarrollo social y económico en la región. Su implementación responsable y estratégica promete un futuro más inclusivo y equitativo para todos.

Teniendo en cuenta las ventajas de la implementación de la IA en la inclusión financiera de los diversos grupos poblacionales en la región, CAF organizó la sexta edición del Laboratorio de Inclusión Financiera (LIF) 2024: soluciones digitales para la inclusión financiera basadas en la inteligencia artificial, con el objeto de impulsar la generación de soluciones tecnológicas viables que ayuden a reducir las brechas en inclusión y educación financiera de la población y sus familias a través de los siguientes ámbitos:  i) servicios de IA para instituciones financieras – Fintech as a Service (ciberseguridad, score crediticio, manejo de riesgos, etc.); ii) diseño de productos financieros con base en IA, enfocados en las necesidades de diferentes segmentos vulnerables y MiPymes; iii) educación, capacitación, asesoría y consultoría digital y financiera; y iv) soluciones basadas en IA con enfoque govtech, regtech y/o suptech.

Esta sexta edición del LIF de CAF tuvo como objetivo apoyar emprendimientos de base tecnológica que incorporen elementos de inteligencia artificial para dar respuesta a las necesidades en materia de inclusión y educación financiera de la población, sus Mipymes y familias, a través de su participación en programas de aceleración con Seedstars, programas de investment readiness y matchmaking con Endeavor Colombia, y asesoría para definir su teoría del cambio e indicadores claves de impacto con Agile Impacts.

Los emprendimientos ganadores también recibirán beneficios en materia tecnológica y de IA, donde Google les otorgará USD 25.000 en créditos para Google Cloud y apoyo técnico de Google for Startups. Microsoft ofrecerá asesoría para el desarrollo o escalamiento de sus productos y servicios con inteligencia artificial, talleres sobre la aplicación de herramientas con Azure OpenAI y el programa Microsoft for Startups. Por su parte, Amazon Web Services brindará charlas técnicas sobre inteligencia artificial y su programa de apoyo a startups, lo que les permitirán a los emprendimientos ganadores escalar sus modelos de negocio y replicarlos en otros países de la región.

Para CAF, es crucial apoyar a las Fintech ganadoras del LIF, ya que están desarrollando soluciones innovadoras en diversos ámbitos para lograr una inclusión financiera efectiva que genere impactos positivos en los niveles de bienestar financiero de toda la población.