Las microfinanzas como pilar de la inclusión financiera en Bolivia

Freddy Puente

Ejecutivo de la Dirección de Sector Productivo y Financiero Región Sur

Este artículo está escrito por Freddy Puente y Heidi Szeinfeld

Para revertir esta situación, desde CAF estamos avanzando en la implementación y medición de resultados de líneas de crédito a favor de este tipo de clientes que requieren que se diseñen instrumentos adaptados a sus necesidades. En Bolivia, por ejemplo, estamos trabajando con Crecer IFD, Pro Mujer IFD y Banco FIE con el fin de promover la inclusión financiera y el desarrollo de las microfinanzas en el país.

Estas entidades especializadas en microfinanzas fueron originalmente fundadas con el objetivo de mejorar la calidad de vida de los sectores más vulnerables de las zonas rurales y periurbanas de Bolivia, brindándoles acceso al sistema financiero. A la fecha mantienen su mismo objetivo luego de una trayectoria exitosa y autosustentable de más de 30 años de operaciones. En este sentido, Crecer IFD y Pro Mujer IFD cuentan con una participación de mercado del 47% del universo de las microfinancieras, las cuales se encuentran agrupadas en el gremio FINRURAL. Por su lado, Banco FIE cuenta con el 7% de la participación de mercado de los bancos  bolivianos.

Estas instituciones están direccionadas a mejorar los resultados operativos de pequeños productores y microempresarios, motivo por el cual es significativo el apoyo de CAF a las mismas, obteniendo a la fecha los siguientes resultados:

     *cifras aproximadas

Más allá de los resultados logrados, lo relevante de este apoyo, se traduce en el diseño de productos y programas de financiamiento en curso, a través de los cuales se pretende atender de manera específica las necesidades de estas instituciones y sus clientes. Es así que, en la actualidad, nos encontramos diseñando el Programa de Transformación Digital para Microfinancieras, el cual busca fortalecer las capacidades de estas entidades clientes de CAF, en temas de digitalización de procesos, productos y servicios. En la misma etapa de diseño nos encontramos elaborando el Producto de Crédito para Educación y el Programa de Equidad de Género. De esta manera, logramos ubicarnos en una posición estratégica que nos permita brindar un apoyo integral y diferenciador más cercano a nuestro rol de banco de desarrollo.

A continuación, una breve descripción de cada entidad y los distintos servicios que ofrecen:

Crecer IFD

Es una Institución Financiera de Desarrollo que se dedica a brindar servicios financieros y de desarrollo en su mayoría a mujeres de escasos recursos económicos; cuenta con un 77% de clientas mujeres y un importante porcentaje de sus agencias ubicadas en áreas rurales (31%), así como también en áreas periurbanas y urbanas (69%). Además, ofrece soluciones financieras de crédito para educación, negocios, de libre disponibilidad, para la producción, para la salud y para vivienda.

Fundación Pro Mujer IFD

Pro Mujer IFD se dedica a empoderar a mujeres de escasos recursos para que alcancen su potencial máximo a través de la prestación de servicios financieros con un enfoque integral que incluye la gestión social. El 83% de sus clientes son mujeres y un 10% de sus agencias están ubicadas en áreas rurales, mientras que las restantes en áreas periurbanas y urbanas (90%). La institución ofrece servicios de educación financiera, formación virtual, capacitación en medio ambiente, concientización en prevención de violencia de género, servicios de salud (por medio de convenios institucionales) y programas de inserción laboral de primer empleo. De esta forma, contribuye al desarrollo integral de sus clientes y de sus familias.

Banco FIE

Banco de Fomento a Iniciativas Económicas, es un banco múltiple que cuenta con presencia tanto en el área urbana como rural. Prioriza a los sectores de la población boliviana con mayores necesidades, excluidos del sistema financiero tradicional e incursiona en el financiamiento a cadenas productivas para satisfacer las necesidades de la población boliviana y generar fuentes de empleo que dinamicen la economía. Actualmente, Banco FIE se posiciona como la tercera entidad del sistema financiero boliviano en cobertura con una red de 150 agencias y sucursales, de las cuales 71 están localizadas en zonas rurales y periurbanas. Su cartera de crédito está dirigida principalmente hacia los segmentos micro y pequeña empresa.

Finalmente, es importante resaltar la principal tecnología crediticia utilizada por las microfinancieras Crecer IFD y Pro Mujer IFD, que es la Banca Comunal. La misma se basa en un sistema de garantía solidaria que permite el ahorro y se complementa con módulos educativos. Dicha tecnología apunta a mujeres en condiciones de exclusión social y económica, que forman grupos de 8 a 30 personas, los cuales administran el sistema de crédito y garantizan los préstamos entre sí. Promueve el ahorro y brinda acceso a servicios de salud y capacitación, así como también ofrece seguro de desgravamen gratuito que protege a la familia en caso de invalidez total o fallecimiento de la socia.

Los resultados demuestran no sólo el interés de CAF en este nicho de mercado, sino el alcance de estas facilidades a nivel de microempresarios y sus familias. Mantener el apoyo en este tipo de instituciones especializadas en el nicho de microfinanzas es una adecuada manera de poder alcanzar a las poblaciones vulnerables de Bolivia.