Karina Azar
Ejecutiva de la Dirección de Análisis y Evaluación Técnica del Sector Privado
Este blog é publicado por Karina Azar e Diana Mejía
A crise da COVID-19 levou a interrupções nas dinâmicas econômicas e sociais, exacerbando as lacunas que existiam muito antes do surto de pandemia. Além disso, representa um desafio em termos de bancarização das mulheres durante e após a pandemia, especialmente as de baixa renda. Os riscos para as mulheres microempresárias, segmento empresarial no qual elas estão presentes em maior número, assim como no setor informal, são elevados, já que sua geração de renda tem sido afetada pelas medidas de confinamento social.
Nesse sentido, as lacunas na inclusão financeira das mulheres também correm o risco de se ampliar em decorrência da crise de saúde. Para mitigar esse risco, é importante colocar a inclusão financeira em perspectiva como conceito multidimensional e, segundo cada um de seus componentes, refletir sobre quais oportunidades surgem e podem ser exploradas por governos e instituições financeiras para melhorar a inclusão financeira das mulheres.
Como primeiro ponto, é importante destacar as quatro dimensões da inclusão financeira: acesso, uso, qualidade e seu impacto sobre o bem-estar e a saúde financeira. O primeiro deles, o acesso, refere-se ao fato de que todas têm acesso a uma conta, seja corrente, poupança ou uma carteira eletrônica. De acordo com os números do Global Findex, 57,4% dos homens têm uma conta, em comparação com 51,4% das mulheres: isso significa que 304 milhões de mulheres na América Latina não têm conta. Ter acesso ao sistema financeiro é crucial, especialmente no contexto da COVID-19, onde a maioria dos governos da região está fornecendo subsídios à população e a maioria dos beneficiários desses programas são mulheres. Embora os governos da região tenham feito progressos significativos no setor bancário dos beneficiários de programas de transferência de renda, a crise atual exige esforços adicionais para oferecer subsídios a milhões de beneficiários adicionais, muitos dos quais são mulheres trabalhadoras informais, por meio de transferências eletrônicas que, por sua vez, minimizam o contato presencial e a troca de dinheiro, o que também representa risco de contágio. Outra oportunidade é a geração ou o fortalecimento de parcerias com Fintechs que possuem soluções de pagamento por meio de carteiras eletrônicas, para que possam facilitar a ampliação do acesso a produtos e serviços financeiros para as mulheres.
A partir da dimensão de uso, é importante elaborar programas de educação financeira eficaz que leve em conta as diferenças de gênero e se concentre em mudanças comportamentais. As Enquetes de Medição de Capacidade Financeira do banco de desenvolvimento da América Latina , em sete países da região, mostram que, em média, as mulheres têm um perfil de comportamento financeiro diferente do dos homens: têm menos confiança em questões financeiras e mais receio quanto aos riscos; têm estratégias diferentes para lidar com situações extremas. Por exemplo, as mulheres tendem a cortar gastos, enquanto os homens preferem encontrar maneiras de ganhar dinheiro extra, e são mais propensos a economizar por meio de mecanismos informais. No entanto, com relação às mulheres, também é importante destacar a existência de múltiplos segmentos; portanto, os perfis e necessidades podem variar. Os programas de educação financeira precisam estar focados ao público feminino para fornecer soluções às suas necessidades no curto e no longo prazos. Existem programas de educação financeira que, por exemplo, permitem que as mulheres beneficiárias de subsídios ou transferências de dinheiro façam uso adequado dos recursos recebidos com o bem-estar financeiro em mente, mas esses programas também serão fundamentais nas medidas pós-pandemia de recuperação econômica de pequenas e médias empresas, onde as mulheres têm ampla participação.
Quanto ao componente de qualidade, fica evidente a necessidade de desenvolver produtos financeiros que levem em conta características diferenciais de gênero[lt;/a> e que possam operar como um veículo para transmitir alguns dos conhecimentos críticos para melhorar as decisões financeiras das mulheres. Ou seja, é importante aproveitar o contexto durante e após a COVID-19 para dar acesso a diferentes produtos financeiros que incorporem características que possam gerar mudanças de comportamento. Com relação às instituições financeiras, sugere-se migrar para a prestação de produtos e serviços pensados para as mulheres. Nesse sentido, a coleta de dados sobre o comportamento das mulheres dentro do portfólio de entidades pode fornecer informações sobre seus comportamentos financeiros e ajudar a pensar em novas linhas de negócio. Questões como taxa de inadimplência, repagamento e destinos de crédito segmentados por gênero podem servir de base para o impacto da COVID-19 nas mulheres como clientes do sistema financeiro. Para as span>mipymes de mujeres é importante que as instituições forneçam acompanhamento personalizado, como, por exemplo, assessoria de transformação digital para que seus modelos de negócios migrem para padrões digitais e possam continuar rentáveis em um contexto pós-COVID-19.
A perspectiva de saúde financeira também é relevante no contexto da COVID-19. É fundamental entendê-la como um eixo prioritário nas questões de políticas públicas, fazendo medições sistemáticas para fazer com que indivíduos e empresas definam e implementem estratégias para melhorar sua saúde financeira, para que possam ser mais resilientes e menos vulneráveis diante dos choques causados pela COVID-19. É o caso de alguns países da África, onde as instituições financeiras abriram sua gama de serviços e começaram a se aventurar no nicho de microsseguros em questões relativas à pandemia. Porque, para as mulheres, o planejamento em saúde é de vital importância, e é até mesmo um dos três principais destinos para os empréstimos que solicitam de instituições financeiras na América Latina.
Além das análises das oportunidades que a COVID-19 pode ter sobre as questões de inclusão financeira das mulheres, é importante que os setores financeirosactores del ecosistemapossam responder em tempo hábil aos riscos que a crise de saúde representam para as mulheres.
O banco de desenvolvimento da América Latina apoia a região de forma ágil e oportuna por meio de uma série de instrumentos financeiros e técnicos que complementam as medidas que estão sendo implementadas pelos governos, e possui recursos e expertise técnica para acompanhá-la na necessidade urgente de elevar a inclusão financeira das mulheres, como pilar de uma estratégia abrangente de recuperação e desenvolvimento.
