APOIO A PMEs

A falta de acesso a financiamento, ou de acesso em condições desfavoráveis, é um dos principais problemas enfrentados pelas PMEs na América Latina e no Caribe. Uma em cada três PMEs da região afirma ter dificuldades de acesso ao crédito. 

Essa limitação de acesso ao financiamento é especialmente relevante porque prejudica o crescimento e a produtividade. 20% das PMEs da América Latina e do Caribe afirmam que a falta de acesso a financiamento é o que mais as impede de crescer. 

A fim de reduzir as desigualdades de acesso a financiamentos na região, o CAF atua como um banco de segunda linha, concedendo linhas de crédito a instituições financeiras de desenvolvimento e a bancos comerciais privados para que estes possam fornecer empréstimos às PMEs.

CONTRIBUIÇÃO EM NÚMEROS

O objetivo dessas linhas de crédito era financiar operações de curto prazo, principalmente de capital de giro e operações de comércio exterior. De acordo com os dados disponíveis, este tipo de financiamento permite às PMEs:

      - comprar mais insumos (+14%)

      - produzir mais (+6%)

      - contratar mais funcionários (entre 4% e 24%)

      - exportar mais (+40%)

Estima-se que cada PME beneficiada por uma linha de crédito do CAF tenha gerado 13 novos postos de trabalho.

Além das linhas de crédito, o CAF desenvolveu um produto de garantias parciais para PMEs destinadas a intermediários financeiros em que o banco assume parte do risco associado a um empréstimo concedido a uma PME. O instrumento complementa a oferta de fundos e sistemas nacionais de garantia dos países da região.

Os estudos disponíveis mostram essas garantias parciais aumentam a probabilidade de acesso de PMEs a um crédito, o montante do empréstimo concedido (17%), as despesas com pesquisa e desenvolvimento (8%), o investimento em ativos fixos (6%), a produção (6%), o emprego (4%-17%) e até a produtividade total dos fatores (5%).  

​Além disso, o CAF oferece apoio não financeiro específico por meio de fundos de cooperação técnica. Exemplos desse apoio são programas de consultoria e capacitação em inovação, exportação, inclusão financeira e transformação digital. 

As linhas de crédito a instituições financeiras de desenvolvimento e bancos comerciais privados, bem como garantias e fundos de cooperação técnica, geram impactos significativos na empregabilidade e na produção para PMEs. O objetivo final desse apoio é aumentar a produtividade das PMEs e, consequentemente, reforçar a produtividade regional.