Banco Central e CAF apresentam resultados de estudo sobre o Índice de Saúde Financeira do Brasileiro (I-SFB)

No dia 13 de março, a sede do Banco Central, em São Paulo, foi palco da apresentação dos primeiros resultados do estudo “I-SFB e Histórico de Crédito”. A iniciativa, conduzida pelo Banco Central do Brasil em parceria com o CAF, contou com o apoio da Federação Brasileira de Bancos (Febraban) e da SKEMA Business School.

O evento reuniu especialistas e autoridades do setor financeiro, incluindo Estefanía Laterza, representante do CAF no Brasil; Luiz Gustavo Mansur Siqueira, chefe de Departamento do Banco Central; Amaury de Oliva, diretor de Sustentabilidade, Cidadania Financeira, Relações com o Consumidor e Autorregulação da Febraban; Victor Motta, pofessor Associado do SKEMA Business School; e Paulo Coelho Mendes, analista-chefe do I-SFB na Febraban.

A pesquisa investiga a relação entre a saúde financeira dos brasileiros, medida pelo Índice de Saúde Financeira do Brasileiro (I-SFB), da Febraban, e o comportamento de crédito, com ênfase na inadimplência. Em resumo, os achados validam o I-SFB como sendo uma ferramenta com dados adequados para a realização de políticas de inclusão financeira e gestão de risco. O estudo também aponta que o I-SFB pode ser utilizado em novos estudos para analisar a saúde financeira dos brasileiros em seus mais diversos aspectos.

Para avaliar a acurácia do I-SFB como instrumento de avaliação da saúde financeira dos brasileiros, o Banco Central utilizou como principais fontes de dados as informações provenientes do questionário respondido por participantes do I-SFB e o Sistema de Informações de Crédito. Os objetivos centrais do estudo eram examinar a associação entre saúde financeira e inadimplência, além de investigar como as transições de estados de atrasos e inadimplência variam de acordo com os níveis de saúde financeira.

Principais Achados

A pesquisa investigou a relação entre a saúde financeira dos brasileiros, medida pelo I-SFB, e o comportamento de crédito, com ênfase na inadimplência. Os resultados destacam que:

• Pontuações mais elevadas no I-SFB estão associadas a uma redução significativa na probabilidade de inadimplência.
• As dimensões de comportamento, segurança e liberdade financeira possuem forte correlação com a inadimplência.
• A habilidade financeira requer uma abordagem complementar para capturar suas nuances de forma mais precisa.
• Os padrões de transição entre estados de atraso e inadimplência reforçam a necessidade de estratégias diferenciadas na análise do comportamento de crédito.

Esses resultados validam o I-SFB como uma ferramenta essencial para políticas de inclusão financeira e gestão de risco, além de abrirem espaço para novos estudos sobre os fatores que moldam a saúde financeira dos brasileiros.

CAF e o Desenvolvimento Financeiro

Durante o evento, Estefanía Laterza ressaltou a importância da iniciativa: "Um banco de desenvolvimento deve estar focado nas pessoas. Apoiar esta iniciativa significa contribuir para a construção de políticas que promovam o bem-estar das famílias e a resiliência financeira da população".

O compromisso do CAF com estudos como este reflete seu compromisso com a inclusão financeira e a estabilidade econômica na América Latina e Caribe. A geração de conhecimento baseada em dados concretos permite o desenvolvimento de políticas mais eficazes para fortalecer a saúde financeira da população e mitigar os riscos sistêmicos do endividamento excessivo.

"O apoio do CAF foi fundamental para o estudo, que contribuirá significativamente para o aprimoramento do Índice de Saúde Financeira Brasileira (I-SFB) e para a evolução da discussão internacional sobre saúde financeira”, afirmou Luis Mansur, do Banco Central.

Sobre o I-SFB

O Índice de Saúde Financeira do Brasileiro (I-SFB) é uma ferramenta inovadora desenvolvida para medir e compreender a saúde financeira da população. Trata-se de uma referência essencial para a formulação de políticas públicas voltadas à promoção da resiliência financeira e ao aprimoramento do mercado de crédito.

O índice avalia quatro dimensões principais:

• Comportamento Financeiro: Administração de recursos e planejamento financeiro.
• Habilidade Financeira: Capacidade de tomar boas decisões financeiras.
• Segurança Financeira: Estabilidade em relação ao futuro financeiro.
• Liberdade Financeira: Possibilidade de fazer escolhas sem comprometer a estabilidade.

O I-SFB se consolida como referência essencial para formulação de políticas públicas voltadas à promoção da resiliência financeira e ao aprimoramento do mercado de crédito