Países andinos muestran mejor clima para microfinanzas, según índice Microscopio
Microscopio fue encargado por el Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN) del BID y la CAF al EIU, un servicio especializado de la prestigiosa revista The Economist. El índice considera factores como el clima para las inversiones, el desarrollo de las instituciones públicas y los marcos reguladores para las microfinanzas en 20 países de esta región.
Los resultados de la segunda edición del Microscopio fueron presentados en el marco del Foro de la Microempresa, organizado por el FOMIN y el gobierno del Paraguay, que se celebra del 8 al 10 de octubre en la capital paraguaya.
Según el índice, este año Perú sobrepasó a Bolivia en el primer puesto. Ecuador quedó tercero, seguido por El Salvador y Colombia. En la otra punta de la tabla figuran Haití, Argentina, Uruguay, Venezuela y Jamaica.
“El Microscopio muestra cómo los países pueden avanzar o retroceder de un año para otro. Esto se nota particularmente en lo que concierne a los marcos regulatorios”, comentó Robert Wood, analista senior para América Latina y el Caribe del EIU.
“Los cambios regulatorios afectaron los puntajes totales y las posiciones en la tabla de varios países, notablemente en los casos de Perú y Colombia, que mejoraron este año. Esto pone de relieve la importancia de tener reguladores especializados y duchos en microfinanzas, así como voluntad política para promoverlas como una actividad comercial”, agregó.
Alejandro Soriano, ejecutivo de PYME y Microfinanzas de la CAF, comentó: “Esta segunda edición del Microscopio nos permite visualizar las necesidades de apoyo que tienen los países de la región para lograr el avance del sector microfinanciero y, por ende, el desarrollo de la región”.
“El estudio se da en un momento oportuno para tomar las decisiones más acertadas, dada la coyuntura financiera internacional, que promuevan las fortalezas y soluciones a las debilidades de nuestra industria”, agregó.
Microscopio confirmó que las condiciones ideales para las microfinanzas difieren de las habitualmente evaluadas para las inversiones más tradicionales. Muchos países en los primeros puestos del índice son menos prósperos que vecinos que figuran en puestos más bajos en la tabla, como Chile, Brasil y Costa Rica.
“Estos resultados subrayan la amplia variedad de climas para las microfinanzas en esta región”, observó Sandra Darville del FOMIN. “El Microscopio nos ayuda a concentrarnos en los temas prioritarios para las microfinanzas en cada país. En tiempos de crisis, este enfoque es aún más crucial”.
El índice toma en consideración 13 criterios relacionados con la efectividad de los marcos reguladores para las microfinanzas, el grado de desarrollo institucional para las microfinanzas y el clima para las inversiones en 20 países de América Latina y el Caribe.
Sobre la base de esos indicadores, datos de fuentes gubernamentales y del sector privado, estudios académicos, informes periodísticos, entrevistas con expertos y evaluaciones con metodologías propias del EIU, Microscopio asigna puntajes de 0 a 100 que facilitan las comparaciones del clima para las microfinanzas en la región.
El estudio contiene comentarios sobre las fortalezas y debilidades de cada uno de los países considerados en el índice: Argentina, Bolivia, Brasil, Chile, Colombia, Costa Rica, Ecuador, El Salvador, Guatemala, Haití, Honduras, Jamaica, México, Nicaragua, Panamá, Paraguay, Perú, República Dominicana, Uruguay y Venezuela.
Adicionalmente, este año el informe incluyó un análisis de las tasas de interés para microcréditos en la región, un tema que genera amplio debate en este sector. Aunque los tasas se ven afectadas por diversos factores, se tomó como comparación los diferenciales entre las tasas para préstamos de bancos comerciales y de instituciones microfinancieras.
El resultado de ese ejercicio mostró una amplia dispersión, aunque los países donde las microfinanzas están más desarrolladas y existe más competencia las tasas tienden a converger. En Colombia, por ejemplo, el diferencial es de apenas 0,6 puntos porcentuales. En cambio en México, donde el microcrédito es más novedoso, se expande a 35 puntos porcentuales.
En el Foro de la Microempresa participan más de 1.000 representantes de instituciones microfinancieras, cooperativas de crédito, bancos, fondos de inversión social, fundaciones, bancos centrales, superintendencias bancarias, organismos gubernamentales y entidades multilaterales.
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