Acceso a servicios financieros es un factor decisivo para impulsar desarrollo en la región

(Lima, 14 de septiembre de 2011).- El acceso a los servicios financieros constituye un factor decisivo para impulsar el desarrollo económico y el bienestar de la sociedad, sostiene el Reporte de Economía y Desarrollo (RED) Servicios Financieros para el Desarrollo: Promoviendo el Acceso en América Latina, estudio presentado hoy por CAF –banco de desarrollo de América Latina– donde expertos analizan el decisivo papel que cumplen las finanzas en el proceso de desarrollo latinoamericano.

La presentación de la referida publicación estuvo a cargo de Luis Miguel Castilla, ministro de Economía y Finanzas; Eleonora Silva, directora representante de CAF en Perú; así como Leonardo Villar y Pablo Sanguinetti, vicepresidente de Estrategias de Desarrollo y Políticas Públicas, y director de Investigaciones Socioeconómicas de CAF, respectivamente.

Al tiempo de agradecer a CAF por brindar el espacio para reflexionar en temas sustanciales para el desarrollo del país, Castilla sostuvo que dado los importantes momentos que vive el Perú, los Reportes plantean opciones para el diseño de las políticas públicas. En tal sentido, aseguró que la temática elegida para el RED 2011 es trascendente, ya que justamente apunta al objetivo gubernamental de mantener un crecimiento por encima del 6% y consolidar lo avanzado hasta la fecha en materia económica, con mayor inclusión social, por lo que “la inclusión financiera puede ser un canal muy efectivo para lograr dicha inclusión social”.

“Los informes de CAF no pontifican, ni dan recetas únicas, sino opciones de lineamientos de políticas. Ese ha sido el éxito de estas publicaciones, donde sin ningún tipo de dogma o ideología, sino con mucho pragmatismo ofrecen las opciones y dicen que funcionar y qué no funciona. A veces, hay que focalizarnos en qué no funciona, para justamente no cometer los errores de otros”, manifestó.

Por su parte, el vicepresidente de Estrategias de Desarrollo y Políticas Públicas de CAF, Leonardo Villar, manifestó que el Reporte proporciona nueva información sobre distintas dimensiones del uso de dichos servicios con base en una encuesta realizada por la entidad multilateral en 17 ciudades de la región.

“Los resultados confirman estimaciones previas que sugieren un bajo nivel de acceso a los servicios financieros en Latinoamérica. Por ejemplo, en promedio, el 51.3% de las familias de una muestra de 17 ciudades de la región tiene abierta una cuenta en algún tipo de institución financiera. El acceso al crédito es aún más escaso: solo el 12,3% de las familias ha solicitado y tiene vigente una operación de préstamo en alguna de estas entidades. Estos problemas de acceso se repiten en casi todos los países y abarcan a una amplia franja de la población; aunque resultan particularmente agudos para los sectores más pobres”, precisó Villar.

A su turno, el director de Investigaciones Socioeconómicas de CAF, Pablo Sanguinetti, resaltó la importante contribución para acercar los servicios a segmentos importantes de la población y de las microempresas de la región que han tenido las instituciones microfinancieras (IMF), las cuales combinan elementos de la banca tradicional con mecanismos financieros informales y, en cierto modo, representan una respuesta “de mercado” a la inmensa demanda no servida por el sistema financiero tradicional.

“El modelo latinoamericano de microfinanzas ha permitido a las IMF altas tasas de crecimiento y auto sostenibilidad desde el punto de vista financiero, sin perjuicio de lo cual han avanzado manteniendo porciones importantes de créditos dirigidos a los clientes más pobres. Su flexibilidad, cercanía al cliente y capacidad de innovación le dan ventaja frente a la banca tradicional, para mostrar que pueden ser un segmento lucrativo. El modelo latinoamericano de microfinanzas, con su tendencia “pro mercado” (y menos altruista, si se compara con el modelo asiático), ha avanzado manteniendo porciones importantes de créditos muy pequeños, presumiblemente dirigidos a los clientes más pobres”, añadió.

Al respecto, Sanguinetti remarcó que la “revolución del microcrédito” se apoya en el diseño de innovaciones para hacer sujetos confiables de crédito a individuos históricamente excluidos y constituye un cambio de paradigma en el negocio de la provisión de servicios financieros.

“En el caso de algunos países, como Bolivia y Perú, la expansión de estas instituciones microfinancieras ha sido un factor muy positivo que ha acercado los servicios a segmentos importantes de la población y de las empresas de las economías. Las microfinanzas han avanzado en la región porque, en parte, han podido resolver algunas de las fallas que afectan a los mercados financieros”, agregó.

Sin embargo, Sanguinetti dijo que pese a los avances de las microfinanzas, el poco uso de fuentes de crédito formales por parte del microempresario sigue siendo una realidad en la región, donde solo el 14% de las familias microempresarias presenta un contrato de crédito con una entidad formal.

En otro momento, la directora de CAF en Perú, Eleonora Silva, destacó que trabajar en el tema de inclusión financiera implica fomentar la inclusión social, por ello, la entidad multilateral otorga líneas de crédito no solo a instituciones bancarias, sino también a Cajas Municipales, Edpymes y otras instituciones financieras especializadas en microfinanzas, asimismo ha impulsado las Uniones de Crédito y Ahorro (UNICAS), en alianza con Cofide, además de apoyar iniciativas relacionadas con los microseguros.

Tras destacar la misión de la entidad multilateral de impulsar el desarrollo sostenible de sus países socios, Silva sostuvo que esta séptima edición del RED aspira a ser una contribución al debate sobre la función que cumplen las finanzas y, en particular, el acceso a los servicios financieros, en el desarrollo económico.

“Promover el conocimiento profundo de la región, ahondar en problemas que afectan a nuestros países y aportar posibles soluciones, es una importante contribución de CAF a los procesos de desarrollo de A.L. Este estudio está enfocado en las distintas dimensiones del uso de los servicios financieros en la región, considerando que el acceso al crédito representa un factor decisivo para impulsar el desarrollo económico y el bienestar de la sociedad”, concluyó.