Inclusión y educación financiera

Política Pública y ​Regulación​

Las políticas públicas y marcos regulatorios juegan un papel determinante en el desarrollo de los sistemas financieros. A través de los programas de cooperación técnica y alianzas público-privadas, CAF busca contribuir a la construcción de políticas públicas o estrategias nacionales de inclusión y educación financiera, así como marcos regulatorios que respondan a las realidades latinoamericanas, protegiendo a los usuarios y favoreciendo el desarrollo de nuevos productos financieros.

CAF ha apoyado a más de 17 instituciones públicas en 10 países en el diseño y evaluación de políticas enfocadas en la inclusión y educación financiera.

Proyectos destacados:

• CAF apoyó a la SEPS y la Superintendencia de Bancos del Ecuador en el diseño de un marco regulatorio que favorezca el desarrollo de productos financieros con enfoque de género, fortalezca la supervisión al sector cooperativo y fomente el desarrollo de la infraestructura digital de la SEPS.
• CAF apoyó también a la SEPS en el fortalecimiento del marco regulatorio de la institución para implementar y evaluar los programas de educación financiera de la SEPS y las entidades que regula. Asimismo, se buscó analizar el marco regulatorio de la institución con el fin de favorecer la ética y el buen gobierno al interior de las entidades reguladas por la SEPS.
• CAF brindó apoyo en la construcción de la estrategia de inclusión financiera (ENIF) de Panamá, colaborando con la Superintendencia de Bancos para mejorar la educación y capacidades financieras de la población, reducir la brecha de género en la tenencia de productos financieros y aumentar el uso de servicios financieros digitales.
• CAF apoyó al Banco Central del Paraguay en la identificación las deficiencias regulatorias de suficiencia de capital, liquidez y riesgo ponderado en el sistema financiero de Paraguay.

Generación y difusión de conocimiento​

En CAF nos comprometemos a generar y difundir conocimiento que impulse el desarrollo sostenible en la región. Se ha llevado a cabo la encuesta de capacidades financieras en varios países de América Latina y el Caribe de acuerdo con los lineamientos de la OCDE/INFE, proporcionando datos valiosos para entender y mejorar la educación financiera de nuestras comunidades. Además, realizamos estudios e investigaciones que se publican regularmente, abordando temas cruciales como la inclusión y educación financiera, y el bienestar financiero.

• 17 encuestas nacionales de Capacidades Financieras en 11 países de la región
• Más de 120 publicaciones de investigación y difusión
• Más de 50 blogs
• Participaciones en webinars y eventos de difusión

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Proyectos destacados

• Determinantes del bienestar financiero: evidencia para América Latina; (2020): https://scioteca.caf.com/handle/123456789/1617
• Estudio experimental de género (2024): https://scioteca.caf.com/handle/123456789/2212

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Educación ​Financiera​

CAF reconoce la educación financiera como una herramienta clave para el desarrollo económico y social. Por ello, implementamos diversas iniciativas, como talleres de capacitación, estudios e investigaciones, colaboración con instituciones y la producción de recursos educativos, para mejorar las capacidades financieras de las personas y comunidades en la región.

• 5 ediciones del Diplomado de Inclusión Financiera, así como 3 ediciones exclusivas para Ecuador.
• 3 ediciones del MOOC de Educación Financiera.
  
• Más de 1.000 participantes.
  

Poblaciones Vulnerables

• 43 mujeres privadas de su libertad en dos unidades carcelarias del sistema penitenciario de Uruguay han sido capacitadas a través de talleres de educación financiera y emprendimiento.
  
• 4 profesores y 71 alumnos del pueblo indígena jarakí han participado de programas de educación financiera. La totalidad de la comunidad jarakí de la aldea Lago de Praia en el estado de Pará, Brasil, compuesta por 200 personas, también se ha visto beneficiada gracias a la difusión de conocimientos por parte de los alumnos de la aldea.
• Se ha contribuido al bienestar financiero de la población del departamento peruano de Ayacucho, predominantemente rural y quechuahablante, gracias a la promoción y evaluación del programa UNICAs en 1.514 habitantes de la región. Este programa, impulsado por COFIDE a través del PRIDER, permite la participación en uniones de crédito y ahorro a más de 20.000 beneficiarios del PRIDER en todo Perú y a los 24.000 habitantes del departamento de Ayacucho.
• A través de la plataforma Mayores Activos del Banco de la nación Argentina se ofrece servicios de educación y gestión financiera a más de 7 millones de adultos mayores en la Argentina.
  

Proyectos destacados

• CAF ha apoyado a COFIDE en el desarrollo de la app Mi Yunta Financiero para que sus clientes mejoren su educación financiera y tengan mejores comportamientos financieros relacionados con el ahorro

Inclusión Financiera con enfoque de género​

El cierre de las brechas en inclusión financiera de las mujeres es una parte crucial en la estrategia de inclusión financiera de CAF para la región. CAF trabaja para reducir estas brechas, a través de la educación financiera y el desarrollo de productos financieros adaptados a las necesidades de las mujeres. Estas acciones buscan fomentar un desarrollo sostenible y equitativo en los países de la región.

• Alrededor de 2.600.000 mujeres beneficiadas por el diseño de productos con enfoque de género.
• Más de 21.000 microempresarias han recibido microcréditos.
• 25 proyectos de cooperación técnica desde 2019 enfocados en la inclusión financiera de las mujeres de la región. Estos abarcan el diseño de regulación, iniciativas de educación financiera y el diseño de productos y servicios, entre otros.

Proyectos destacados

• CAF y el PNUD han lanzado el Sello de Igualdad de Género para Instituciones Financieras Públicas, una iniciativa que busca reducir la brecha de género en el acceso financiero en América Latina. Este programa piloto, implementado en Argentina, Bolivia y México, promueve la transformación institucional y el desarrollo de productos financieros con perspectiva de género, midiendo indicadores clave sobre el acceso y uso de servicios financieros por parte de las mujeres.

• CAF y la Comisión Interamericana de Mujeres (CIM) están avanzando en el diseño de una ley modelo de inclusión financiera para mujeres en América Latina. Este proyecto, que busca cerrar las brechas de género en el acceso y uso de servicios financieros, se basa en un análisis profundo de los derechos económicos de las mujeres y en la colaboración con diversos organismos multilaterales.

• CAF apoyó al INAMU de Costa Rica en: (i) desarrollo de políticas públicas en articulación en entidades como el Banco Central, Superintendencia de Bancos, Ministerio de Economía, (ii) programa piloto con 3 instituciones financieras para poner en práctica de los lineamientos, y (iii) guía que le permita al INAMU la gestión de asistencia técnica a instituciones financieras.
• Apoyo a la Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito en el desarrollo la política cooperativa de género del sistema de ahorro y crédito de Perú por medio de dos componentes: política de género al interior de las cooperativas, y desarrollo de nuevos productos: ahorros, seguros y créditos.

Laboratorio de Inclusión Financiera​

El Laboratorio CAF de Inclusión Financiera busca apoyar proyectos e iniciativas con un alto grado de innovación y que incorporen elementos tecnológicos para dar respuesta a la necesidad de reducir la brecha entre quienes no cuentan con acceso a servicios bancarios y la población bancarizada, así como promover el uso y la calidad de los productos y servicios financieros.

Algunas cifras clave: 

• 749 fintechs han participado en el laboratorio.
• 50 ganadores que contribuyen a la inclusión financiera de poblaciones vulnerables y MiPymes.
• Más de 90 aliados en los países socios de CAF (gremios y asociaciones, multilaterales, sector público, bancos, academia, ecosistema tech y emprendedor, etc.)​
• Más de 14 millones de personas beneficiadas por las fintechs ganadoras del laboratorio.
• Más de 930.000 MiPymes beneficiadas por las fintechs ganadoras del laboratorio. 

LIF 2024 

La sexta edición del Laboratorio de Inclusión Financiera (LIF 2024) se enfocó en impulsar las iniciativas de fintechs que contribuyan a la inclusión financiera de MiPymes y colectivos vulnerables a lo largo de la región mediante el uso de las tecnologías de inteligencia artificial. 

Productos Financieros Innovadores​

CAF promueve la inclusión financiera mediante productos innovadores como microcréditos digitales, modelos alternativos de evaluación crediticia, cuentas de ahorro inclusivas, pagos digitales y seguros paramétricos. Además, apoya inversiones en infraestructura y fintechs para mejorar la conectividad y facilitar la inclusión financiera.

Se estima que alrededor de 6,8 millones de personas se han beneficiado con el uso de estos productos.

Se estima que más de 7,1 millones de mipymes se han benefician con el uso de estos productos.

• CAF y FEPCMAC firmaron un acuerdo para analizar y proponer los componentes necesarios para que las cajas municipales en áreas rurales pudieran ofrecer créditos de capital de trabajo 100% digitales, con el objetivo de acelerar la digitalización del sector financiero y facilitar el acceso al crédito para las mipymes en áreas menos atendidas de Perú.
• CAF ha brindado apoyo a la ANIF en el diseño de productos financieros innovadores para mipymes en Colombia, fomentando la creación y desarrollo de servicios financieros basados en datos del estudio "Small Firm Diaries" y nuevos datos generados a través de una herramienta digital. Este apoyo ha permitido identificar y satisfacer las necesidades y comportamientos de las mipymes, mejorando su acceso a financiamiento y promoviendo su crecimiento y productividad.
• CAF, junto con microfinancieras andinas, desarrolló una herramienta para fortalecer los sistemas de gestión de riesgos ambientales y sociales (SARAS) en bancos y reguladores. Esta herramienta ofrece capacitación para crear productos financieros en negocios verdes y de eficiencia energética, al igual que contribuye a la gestión del riesgo climático en las instituciones financieras latinoamericanas, facilitando su monitoreo y reporte.

Alianzas con instituciones Financieras para la Inclusión de MIPYMES​

CAF otorga líneas de crédito a instituciones financieras de desarrollo y banca comercial privada para que estas financien a las pymes. Además, ofrece garantías parciales para pymes, compartiendo el riesgo con intermediarios financieros y complementando los sistemas nacionales de garantías. Estas iniciativas impactan positivamente en el empleo y la producción de las Mipymes, con el objetivo de aumentar su productividad y fortalecer la productividad regional.

• Se estima que cada pyme beneficiada con una línea de crédito CAF habría generado 13 nuevos puestos de trabajo
• Desde 2019, más de 410.000 mipymes han recibido este tipo de financiamiento.
• Estos créditos equivalen a desembolsos por más de USD 6.200 millones.

Proyectos destacados

• A través de la Agencia Financiera de Desarrollo del Paraguay, CAF dispuso USD 50 millones en líneas de crédito para el financiamiento de las mipymes en el país.