Educação financeira deve levar em conta diferenças entre homens e mulheres

Este artigo também foi publicado no jornal El País do Uruguai

A declaração com a qual abrimos este artigo, que pode parecer óbvio, assume uma nuance preocupante se olharmos para os níveis de educação financeira na América Latina, onde, de acordo com os resultados das pesquisas de capacidade financeira do CAF realizadas na Argentina, Bolívia, Chile, Colômbia, Equador, Paraguai e Peru, menos da metade da população conhece conceitos financeiros básicos, como uma taxa de juros simples e composta, o valor do dinheiro ao longo do tempo e a relação entre risco e rentabilidade.

A educação financeira contribui para o bem-estar geral da economia e ameniza o funcionamento dos mercados financeiros, pois boas decisões financeiras dos cidadãos reduzem as chances de uma crise ser desencadeada e promovem a estabilidade do sistema.

Diferente disso, más decisões financeiras têm efeitos negativos sobre a economia, como baixas taxas de poupança e de formação de capital, baixos níveis de poupança previdenciária e uma maior taxa de desigualdade de distribuição de renda.

Se olharmos para as diferenças de gênero na educação financeira, vemos que há lacunas significativas internacionalmente, que persistem mesmo após o estado conjugal ser levado em conta, escolaridade, nível de renda e outras características socioeconômicas.
Esses resultados têm implicações importantes, pois as mulheres tendem a viver mais do que os homens e a interromper suas carreiras na maternidade, levando-as a ter diferentes necessidades de poupança.

No geral, as pesquisas de habilidades financeiras do CAF em vários países da América Latina mostram que não só as mulheres são menos propensas a responder corretamente perguntas sobre conhecimento financeiro básico, mas também são mais propensas a responder que não sabem as respostas para questões básicas de educação financeira.

Com base nisso, as lacunas de gênero na educação financeira estão relacionadas tanto a um nível mais baixo de conhecimento financeiro quanto a menos confiança por parte das mulheres. Um experimento realizado na Holanda mostra que as mulheres sabem menos sobre questões financeiras do que os homens, mas sabem mais do que pensam.

Por isso, é crucial que os programas de educação financeira se concentrem em aumentar a autoconfiança das mulheres e que, no nível das políticas públicas, o foco de gênero esteja incorporado às estratégias nacionais de educação financeira dos diversos países latino-americanos que estão avançando nos esforços de coordenação e cooperação entre os setores público e privado.

Esses são alguns dos pontos que devemos considerar para abordar políticas públicas de educação financeira das mulheres:

• As mulheres são menos confiantes do que os homens sobre seus conhecimentos e habilidades, o que se reflete em menos confiança em questões financeiras e mais aversão ao risco.
  
  • Mulheres e homens têm estratégias diferentes para lidar com situações extremas. Por exemplo, em um contexto onde a renda não é suficiente para cobrir os custos de vida, as mulheres tendem a cortar despesas, enquanto os homens preferem encontrar maneiras de ganhar dinheiro extra.
  
  • As mulheres tendem a economizar menos e, portanto, acumular menos riqueza, em um contexto onde tipicamente sua posição dentro do mercado de trabalho é mais fraca.
  
  • As mulheres são menos propensas a economizar ativamente através de produtos financeiros formais.
  
  • As mulheres são mais propensas a economizar através de produtos financeiros formais.
  
  • As mulheres são mais propensas que os homens a economizar dinheiro em casa ou em contas informais de poupança e também são menos propensas a investir em ativos de risco e de maior rendimento.
  
  • As mulheres mostram mais dificuldades do que os homens na escolha adequada de produtos financeiros.

Essas razões demonstram a necessidade de desenvolver produtos financeiros que possam operar como um veículo para transmitir alguns dos conhecimentos críticos para melhorar as decisões financeiras das mulheres.

Por outro lado, como mostram as evidências, as mulheres que estão ativamente envolvidas no planejamento e gestão dos recursos domésticos revelam melhores atitudes e comportamentos financeiros. Este segmento de mulheres tem menos aversão ao risco, alega monitorar pessoalmente suas finanças, e é mais provável que planeje com base em metas financeiras de longo prazo.

Um estudo recente da Fundación Capital e da Universidade do Pacífico realizado na Colômbia através de duas versões de Composição, um aplicativo de educação financeira projetado para tablets que já tem provas rigorosas de impacto, mostra que um maior nível de educação financeira por mulheres aumenta sua capacidade de economizar e diminui hábitos financeiros prejudiciais, reduzindo o estresse financeiro no casal e melhorando o relacionamento.

Os resultados acima têm implicações políticas importantes, uma vez que as mulheres envolvidas na tomada de decisões financeiras domésticas podem desenvolver melhores capacidades financeiras, de modo que programas que buscam promover o empoderamento feminino por meio da inclusão em processos produtivos também podem ter retornos favoráveis sobre os comportamentos e atitudes que as famílias assumem para alcançar níveis mais elevados de bem-estar financeiro para toda a sociedade.