Na América Latina, os produtos financeiros não são pensados para as mulheres

Segundo o relatório de inclusão financeira das mulheres na América Latina, desenvolvido pelo Banco de Desenvolvimento da América Latina (CAF), apesar das várias iniciativas bem-sucedidas, a maior parte dos países latino-americanos está atrasada em termos de educação financeira e de acesso ao crédito para as mulheres, o que faz com que elas estejam menos capacitadas para poupar, tenham menos acesso a empréstimos e menos possibilidades de desenvolvimento produtivo.  

De acordo com a publicação, os estereótipos de gênero, certos padrões socioculturais relacionados à propriedade e à divisão do trabalho, bem como a ausência de informações recorrentes decompostas por sexo por parte de instituições financeiras e governos, fizeram com que as mulheres tivessem acesso limitado ao financiamento e não usassem intensamente os produtos financeiros. 

Para reverter esta situação, o relatório recomenda, por um lado, que as instituições financeiras latino-americanas criem produtos que considerem a perspectiva de gênero, fortaleçam as competências das mulheres e promovam o crescimento de seus negócios ou empreendimentos. No que se refere aos governos e bancos centrais, a recomendação gira em torno do estabelecimento de mecanismos de análise e coleta de dados que viabilizem a criação de políticas públicas voltadas à redução das diferenças financeiras entre homens e mulheres. 

Neste sentido, as questões pendentes são as seguintes: 

• Criar novos produtos financeiros para as mulheres e expandir a disponibilidade de recursos;
• Projetar mais programas de educação financeira com uma perspectiva de gênero para fortalecer as competências das mulheres;
• Usar indicadores mais eficientes em termos de medição das necessidades de financiamento para mulheres e suas empresas ou empreendimentos.  

“A emancipação econômica e financeira das mulheres é essencial para se alcançar uma igualdade real. Portanto, os governos, os bancos centrais e as instituições financeiras devem adaptar seus produtos e serviços às necessidades das mulheres e promover seus empreendimentos, com critérios de produtividade e rentabilidade”, explica Diana Mejía, especialista em inclusão financeira do CAF e uma das autoras do relatório. 

Mejía acredita que, em linhas gerais, as instituições financeiras não estão aproveitando o potencial empresarial e financeiro das mulheres latino-americanas (que representam aproximadamente 50% da população) e que, por meio de produtos e serviços mais bem adaptados às necessidades delas, poderiam melhorar seu próprio desempenho econômico. Apenas as instituições de microfinanças têm as mulheres como um nicho de mercado, embora muitas vezes ofereçam condições menos vantajosas. 

De acordo com dados do Banco Mundial, na América Latina e no Caribe apenas 49% das mulheres têm conta bancária, 11% têm conta poupança e 10% dispõem de crédito, percentuais que, para os homens, representam 54%, 16% e 13%, respectivamente. No caso dos países andinos, um estudo do CAF confirmou que os homens têm vantagens sobre as mulheres em termos de conhecimento, comportamento e educação financeira. 

Recomendações aos governos da região 

O relatório se concentra em três áreas de ação para que os governos e as instituições financeiras consigam oferecer serviços adaptados às necessidades das mulheres: produtos financeiros, educação financeira e indicadores de gênero. 

• Produtos financeiros

Algumas das medidas de sucesso das instituições financeiras com programas específicos para mulheres são: crédito sem avalista ou garantias intangíveis (joias, membros da família como fiadores, móveis, entre outros); empréstimos a juros mais baixos (por exemplo, no caso de créditos para educação solicitados por mães que são chefe de família); ampliação do período de carência; redução da taxa mínima para a abertura de uma conta poupança; serviços não financeiros (como mini-MBAs, cursos de gestão e planejamento de negócios). 

• Educação financeira

O relatório destaca a importância de se estabelecer estratégias diferenciadas para a educação financeira das mulheres, considerando as características que as diferenciam dos homens. Em geral, as mulheres têm maior aversão ao risco e às perdas, são menos propensas a poupar ativamente e a escolher os produtos financeiros que atendam adequadamente às suas necessidades. Por estas razões, torna-se necessária a criação de programas dedicados a abordar estas diferenças, bem como desenvolver produtos financeiros que levem em conta essas características, que também possam servir como um veículo para transmitir alguns conhecimentos essenciais para melhorar as decisões financeiras das mulheres.

• Indicadores de gênero

Para gerar as estatísticas ou os dados necessários para a construção do sistema de indicadores, pelo lado da demanda, recomenda-se introduzir uma seção ou um módulo sobre financiamento (acesso, uso e conhecimento) nas pesquisas das famílias e/ou força de trabalho realizadas por instâncias de estatística e censos. O uso das pesquisas de famílias reduz as pressões orçamentárias que envolvem uma nova pesquisa especializada, dado que, para as pesquisas de famílias, as instâncias têm recursos alocados. Isso garante a sustentabilidade das informações no decorrer do tempo e, além disso, facilitaria o cruzamento da variável de financiamento com outras como educação, trabalho, parentesco e liderança da família, assim como aproximações em termos geográficos. Pelo lado da oferta, os indicadores das instituições financeiras em termos de oferta de produtos especializados, aplicações de ações afirmativas e políticas corporativas para a igualdade de gênero darão conta do progresso do sistema financeiro para promover a igualdade de acesso de homens e mulheres ao financiamento.