CAF amplia parceria com bancos de desenvolvimento regional do Brasil

O Covid-19 levou milhares de micro e pequenos empreendedores a enfrentar uma crise única a fim de fazer sobreviverem seus negócios. Sem a possibilidade de oferecer garantias para captar fundos emergenciais dos bancos, muitos se viram com poucas opções para continuar empreendendo.

Fabiana Araújo, sócia da Enfoque Soluções Empresariais, empresa de contabilidade, enfrentou novos desafios da noite para o dia em meados de 2020. Como ela tinha de manter toda a sua equipe trabalhando em casa, ela precisava de recursos para comprar equipamentos. Ao procurar bancos comerciais, ela encontrou taxas e condições muito altas para um empréstimo viável. Foi então que ela se informou sobre o programa do BDMG (Banco de Desenvolvimento de Minas Gerais) e levantou a quantia necessária para que seus negócios sobrevivessem durante a pandemia.

Fabiana é uma das beneficiárias de um tipo de operação do CAF -banco de desenvolvimento na América Latina- que vem ganhando força nos últimos anos: linhas de crédito para bancos regionais de desenvolvimento.

Um dos pilares de atuação do CAF é a busca pela melhoria da competitividade nos países. Esta é uma das principais formas de alcançar o princípio da instituição, que é melhorar a vida dos cidadãos de seus Estados-Membros.

Para alcançar esse objetivo no caso do Brasil, o CAF realiza como uma de suas estratégias o trabalho direto com os bancos regionais de desenvolvimento, que por sua vez conseguem alcançar os micro e pequenos empreendedores do país.

"É uma forma interessante e muito viável de alcançar os beneficiários finais do Brasil, já que os bancos regionais de desenvolvimento possuem excelentes ferramentas e estrutura para atender esse público", diz Jaime Holguín, representante do CAF no país.

Entre 2015 e 2020, o negócio multilateral se consolidou com instituições de desenvolvimento regional e atende atualmente 5 instituições com linhas de crédito no valor de US$ 340 milhões.

O planejamento financeiro do crédito concedido a essas instituições permite que cada banco acesse periodicamente o valor necessário para financiar seus clientes.

Ao contrário do crédito tradicional, a linha de crédito para os bancos regionais de desenvolvimento funciona como um crédito rotativo, que pode ser acessado e, uma vez reembolsado, pode ser reutilizado", explica Holguín. Segundo ele, dessa forma, uma maior agilidade é alcançada a serviço dos pequenos empreendedores, pois, se fosse realizada, em cada operação de empréstimo aos bancos, toda a análise institucional e financeira necessária levaria muito tempo, deixando milhares de pessoas sem assistência.

Inovação financeira

Para atender os bancos regionais de desenvolvimento com a necessária agilidade e qualidade, o CAF cumpriu uma série de medidas internas que permitem o uso de linhas de crédito em um momento conveniente e com taxas de juros e riscos cambiais viáveis. Por exemplo, para viabilizar operações para instituições de desenvolvimento menores, foi criado um mecanismo inovador de gestão de dívidas.

Dessa forma, o CAF contrata derivativos que cobrem os riscos de tipo de câmbio e taxas de juros para cada desembolso a ser feito aos bancos regionais. Assim, cada banco evita estar sujeito a flutuações cambiais e juros, garantindo maior previsibilidade tanto para os bancos quanto para os clientes finais.